프리랜서 후순위담보대출 한도 부족할 때 알아볼 수 있는 방법에 대해 안내해드리도록 하겠습니다. 프리랜서는 자유소득의 직업군에 속합니다. 상황에 따라서 무직자로 분류가 될 수 있기도 하고 직장인과 사업자의 중간 정도의 위치에 있기도 합니다.
현재 회사에 소속이 되어 있으면서 3.3% 공제를 하고 있고 실적에 대한 월급을 받고 있는 프리랜서도 있고 순수하게 개인적으로 일을 따내고 진행을 해서 소득이 있는 프리랜서도 있습니다. 오늘 주제처럼 주택을 담보로 후순위를 이용하려고 했을 때 한도가 부족한 상황은 몇가지로 정리해 볼 수 있습니다.
프리랜서 후순위 담보대출
소득 확인이 이루어지지 않는 상황에서 한도를 늘릴 수 있는 방법은 쉽게 할 수 있는 개인사업자 개설 입니다. 인터넷이나 온라인등 간편하게 해결 할 수 있으며 DSR 규제를 받지 않기 위함 입니다. 후순위담보대출을 진행할 때 아파트 시세에 해당하는 LTV 비율을 금융사에서 제공하는 만큼 사용 할 수 있는 직업군이 사업자이기 때문이기도 합니다.
두번째 방법은 만기일시상환으로 DSR 비율을 줄이는 방식 입니다. 연소득대비 총부채상환비율을 고려하여 한도가 산정이 되는 만큼 이 금액을 얼마나 줄일 수 있느냐 없느냐에 따라 한도가 달라지게 됩니다. 예를들어 한달 월급이 400만원인 사람이 매달 160만원을 갚는지, 200만원을 갚는지는 DSR 비율일 각 40%, 50%로 차이가 있습니다. 쉽게 예시를 들었지만 이는 1금융권과 2금융권의 차이이기도 합니다.
세번째 방법은 현재 사용하고 있는 주택담보를 갈아타기를 통해 한도를 늘릴 수 있습니다. 대전에 있는 5억의 아파트에 60%에 해당하는 3억을 주담대로 사용하고 있다고 가정해 보겠습니다. 이 때 80%는 4억이지만 후순위는 이만큼의 한도가 나오지는 않습니다. 방공제 금액을 제외하고 등기상 설정되어 있는 채권최고액을 제외하면 실제 사용 할 수 있는 금액은 이보다 적어질 수 밖에 없습니다.
이와같은 상황에서 원하는 만큼의 한도를 사용할 수 없다면 선순위 갈아타기를 통해 부족한 한도를 해결하기도 합니다. 단, 현재 이용하고 있는 주택담보대출의 이율이 낮아 대환을 했을 때 매달 갚아야 하는 금액들을 비교 후, 결정해야 합니다.
프리랜서 후순위 담보대출 조건
| 자격 | 소유권이전 이후 3개월 이상 경과 |
| 한도 | 1금융 LTV 70% 2금융 LTV 90% |
| 금리 | 선순위 3% ~ 후순위 5% ~ |
| 상환방법 | 만기일시, 원리금균등, 원금균등 |
| 상환기간 | 1년 ~ 30년 |
공통적으로 적용되는 부분에서 이용하려고 하는 금융기관에 따라 차이가 존재 합니다. DSR 40%, LTV 70% 이내라면 은행권을 알아볼 수 있습니다. 소득, 및 LTV 비율을 높이기 위해서는 2금융권의 금융기관들을 비교하면 됩니다. 직장인, 사업자와 다르게 프리랜서는 금융사마다 소득인정비율등이 서로 다르게 적용되기 때문에 보다 세세하게 비교후 진행을 해야 합니다.
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