1금융권 후순위 담보대출 가능 은행과 조건 비교

후순위 담보대출은 기존의 1순위 담보대출이 설정된 부동산을 담보로 추가 대출을 받는 것을 의미합니다. 특히 1금융권(시중은행)에서 후순위 대출을 받을 수 있다면 상대적으로 낮은 금리와 안정적인 조건을 제공받을 수 있습니다.

 

그러나 후순위 대출은 모든 은행에서 제공하는 것이 아니며, 승인 기준이 까다롭기 때문에 은행별 조건을 면밀히 비교하는 것이 중요합니다.

 

이번 글에서는 1금융권에서 후순위 담보대출을 제공하는 은행과 각 은행별 대출 조건을 상세히 비교하고, 신청 방법 및 유의사항을 설명하겠습니다.

 

 

1. 후순위 담보대출이란?

후순위 담보대출은 이미 설정된 1순위 담보대출(예: 주택담보대출)이 존재하는 상황에서 추가 대출을 받는 경우를 의미합니다.

 

후순위 담보대출의 특징

• 기존 1순위 대출보다 금리가 높음 (담보가치 회수 순위가 밀리기 때문)
• 대출 한도는 1순위 대출 이후 남은 담보가치를 기준으로 결정
• 신용등급, 부채비율(DSR), 소득 수준이 중요한 평가 요소

 

 

2. 1금융권 후순위 담보대출 가능 은행

후순위 담보대출을 제공하는 1금융권 은행은 제한적이며, 대출 가능 여부는 은행별 정책에 따라 다릅니다. 아래 표는 주요 시중은행의 후순위 담보대출 가능 여부를 나타냅니다.

 

국민은행	가능	최대 2억, 금리 연 4.5%~
신한은행	가능	최대 1.5억, 신용등급 영향
하나은행	불가능	후순위 담보대출 미취급
우리은행	가능	대출한도: 1순위 대출 후 남은 담보가액 내
농협은행	불가능	후순위 대출은 비대면 불가
기업은행	가능	사업자 대상 한정
SC제일은행	불가능	후순위 대출 취급 안 함
한국씨티은행	불가능	후순위 대출 취급 안 함

 

대부분의 1금융권 은행에서는 후순위 담보대출을 제한적으로 운영하며, 한도가 낮고, 금리가 높은 편입니다. 일부 은행에서는 후순위 대출을 아예 취급하지 않거나, 특정 조건을 충족해야만 승인받을 수 있습니다.

 

 

3. 은행별 후순위 담보대출 조건 비교

은행별 후순위 담보대출 금리, 대출 한도, 대출 기간 및 기타 조건을 정리하면 다음과 같습니다.

국민은행	연 4.5%~5.8%	최대 2억	최대 30년	신용등급 반영
신한은행	연 4.7%~6.0%	최대 1.5억	최대 25년	소득 증빙 필수
우리은행	연 4.9%~6.2%	최대 2억	최대 20년	DSR 40% 적용
기업은행	연 5.0%~6.5%	최대 1.2억	최대 15년	사업자 대상

 

• 후순위 담보대출 금리는 1순위 대출보다 1~2% 높은 수준으로 형성됨
• 신용등급이 낮거나 부채비율이 높으면 대출 한도가 줄어들 수 있음
• DSR(총부채원리금상환비율) 40% 제한 적용 가능

 

 

4. 후순위 담보대출 신청 방법 및 필요 서류

신청 절차

1. 은행 상담 후 대출 가능 여부 확인
2. 대출 신청서 및 관련 서류 제출
3. 신용 평가 및 담보 감정 진행
4. 대출 승인 후 실행

필요 서류

• 신분증 (주민등록증, 운전면허증)
• 등기부등본 (담보 부동산 관련 서류)
• 소득 증빙 서류 (재직증명서, 급여명세서, 사업소득 증빙 등)
• 기존 대출 내역서 (1순위 대출 관련 자료)

대출 승인까지 평균 1~2주 소요되므로, 사전에 준비하는 것이 중요합니다.

 

5. 후순위 담보대출 시 유의사항

1. DSR 규제 적용
   • 총부채원리금상환비율(DSR) 40% 규제 적용 시, 소득 대비 대출 한도가 제한될 수 있음
2. 1순위 대출 은행과 동일 은행에서 신청하는 것이 유리
   • 1순위 대출을 받은 은행에서 후순위 대출을 받는 것이 승인 가능성이 높음
3. 변동금리 적용 가능성
   • 후순위 담보대출은 변동금리로 운영되는 경우가 많으므로 금리 인상 리스크를 고려해야 함
4. 담보가치 평가가 보수적으로 진행될 가능성
   • 후순위 담보대출은 은행이 담보를 평가할 때 보수적으로 접근하기 때문에 기대한 대출 한도보다 적을 수 있음

 

 

6. 자주 묻는 질문(FAQ)

Q1. 후순위 담보대출의 금리는 어떻게 결정되나요?

대출자의 신용등급, 담보가치, 부채비율(DSR), 기존 대출 내역 등을 종합적으로 평가하여 결정됩니다. 일반적으로 1순위 담보대출보다 1~2% 높은 금리가 적용됩니다.

Q2. 후순위 대출을 받으면 기존 1순위 대출에도 영향이 있나요?

기존 대출의 연체가 발생하면 후순위 대출도 연체 위험이 커집니다. 따라서 1순위 대출 상환을 우선 고려하는 것이 중요합니다.

Q3. 후순위 대출을 받을 때 신용등급이 중요한가요?

신용등급이 낮을 경우 대출 한도가 줄어들거나 금리가 높아질 가능성이 크므로, 대출 신청 전 신용 관리를 철저히 해야 합니다.

 

7. 후순위 담보대출은 신중하게 선택해야 합니다

1금융권에서도 후순위 담보대출을 제공하는 은행이 있지만, 조건이 까다롭고 금리가 높은 편입니다. 따라서

• 후순위 대출 가능 은행을 사전에 확인하고
• 금리와 대출 한도를 면밀히 비교한 후
• 자신의 신용등급과 부채비율을 고려하여 신중하게 신청하는 것이 중요합니다.

 

담보대출 문의하기

 

후순위 담보대출을 고려한다면, 반드시 각 은행의 상담을 통해 가장 유리한 조건을 확인하는 것이 필요합니다.

 

새마을금고 주택담보대출 후순위 LTV 80% 3.95% 받는 방법?

새마을금고 주택담보대출 후순위 LTV 80% 3.95% 받는 방법?

무직자 주택담보대출 받을 수 있을까? 가능 여부 총정리

무직자 주택담보대출 받을 수 있을까? 가능 여부 총정리

저신용자 주택담보대출 금리 낮추고 승인률 높이는 3가지 방법

저신용자 주택담보대출 금리 낮추고 승인률 높이는 3가지 방법