주택담보대출은 기준금리가 바뀌는 빈도에 따라 일정한 기준을 두고 변동금리 또는 신청일을 기준으로 3년, 5년, 또는 상환기간 전체동안 고정금리 두가지를 주로 활용 합니다. 2023년 2월 23일 현재 한국은행의 기준금리는 3.5% 입니다. 2021년 0.5% 시점과 비교하자면 3% 가까이 오른 수치 입니다.
이로인해 구입자금이 아닌 생활안정자금이나 추가대출의 목적이라면 예전과 비교했을 때 부담이 없다고 할 수 있는 것은 아닙니다. 거기에 2023년 7월 부터 시행이 되는 DSR 3차 규제로 인해 1억이상 부채를 가지고 있다면 은행은 40%, 2금융권은 50%의 제한을 받게 됩니다.
이로인해 소득증빙이 DSR 규정을 충족하지 못한다면 2금융권을 통해 추가자금을 알아보는 비중이 급격히 증가하고 있는 실정 입니다. 신청일을 기준으로 자격 조건의 변동이 존재 할 수 있으니 대략적으로 참고 용도로 확인해 보셨으면 합니다.
1. 카카오뱅크 주택담보대출
추가자금이 필요하지 않고 대환만을 원한다면 최대 0.6%의 금리를 인하하는 갈아타기 혜택을 받을 수 있습니다.
대출대상
공통
• 현재 직장에서 1개월 이상 재직 중인 근로소득자
• 소득금액증명원으로 소득 입증이 가능한 사업소득자
주택구입자금
• (세대합산)무주택 또는 1주택 세대
• 매매계약을 체결하고 소유권 이전이 완료되지 않은 경우 신청 가능
• 무주택세대라도 주택담보대출을 보유한 경우 신청 불가
생활안정자금
• (세대합산)1주택 세대
• 담보주택의 소유권 이전이 3개월 경과한 경우 신청 가능
• 일련번호 12자리와 비밀번호 50개로 구성된 등기필정보가 담긴 집문서 소유자
• 주택담보대출을 보유한 경우 신청 불가(단, 기존 주택담보대출이 가계대출인 경우 전액 상환하는 조건으로 신청 가능)
대상 주택
• KB시세가 있는 아파트(전국)
• 본인 단독소유 또는 배우자와의 공동소유
• 단, 신청 및 승인 시점에 투기지역/투기과열지구 소재의 아파트가 시세 15억원을 초과할 경우, 전세자금반환 목적의 생활안정자금 대출 불가
대출한도
최소 2천만 원 ~ 최대 10억 원 (LTV, DSR, DTI 한도 내)
대출기간
5년, 15년, 25년, 35년 (택1)
상환방법
- 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
- 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식
- 중도상환수수료 : 면제
2. 경남은행 집집마다 도움대출II
주택을 구입(예정 포함) 하거나 또는 보유 하고 있는 개인(개인사업자 포함)을 위한 변동금리 주택담보대출 상품
대출대상
주택(아파트, 단독주택, 연립주택, 다세대주택, 다가구주택, 근린주택, 도시형 생활주택) 및 주거용오피스텔을 전액담보로 제공하는 개인 및 개인사업자
대상 주택
• KB시세가 있는 아파트(전국)
• 본인 단독소유 또는 배우자와의 공동소유
대출한도
담보조사가격 및 소득금액, 담보물건지 지역 등에 따른 대출가능금액 이내 (한도거래 대출은 최대 2억원 이내)
대출기간
5년, 15년, 25년, 35년 (택1)
금리
- 최저금리 : 연 4.37%
- 최고금리 : 연 7.18%
- (2023.02.21 신규취급액기준 COFIX 3.82%)
상환방법
- 일시상환식 : 5년 이내
- 할부상환식 : 1년 초과 ~ 40년 이내
- 분할상환식 : 40년 이내
- 할부/분할상환식일 경우 거치기간은 약정기간의 1/3범위 내에서최장 5년 까지 가능
3. 케이뱅크 아파트 담보대출(일반)
아파트 구입부터 대출 갈아타기, 생활안정자금까지!
대출대상
- 본인 단독 또는 배우자 공동명의 아파트 소유 고객이거나 아파트를 구입하려는 고객
- 근로소득자, 사업소득자, 연금소득자, 프리랜서 등 소득 확인이 가능한 고객
- 당행 내부 심사기준을 충족하는 고객
대상 주택
• KB시세가 있는 아파트(전국)
• 본인 단독소유 또는 배우자와의 공동소유
대출한도
- LTV/DTI/DSR 등 규제범위 내에서 아파트 소재지, 아파트 시세, 개인 소득 및 부채현황 등에 따라 차등 적용됩니다.
- 구입자금 대출: 최대 10억원
- 대출 갈아타기(대환대출): 최대 10억원(보유한 주택담보대출의 대출금액 이내이며, 기존 대출 전액 대환 조건)
- 생활안정자금 대출: 매년 최대 2억원
대출기간
- 10년 ~ 40년 범위 내 5년 단위
- 거치기간 1년 지정 가능
금리
| 기준금리 | 가산금리 | 최저금리 | 최고금리 |
| 3.82% 신규취급액기준COFIX (6개월) |
0.09% ~1.60% |
3.91% | 5.42% |
| 3.02% 신잔액기준COFIX (3개월) |
1.09% ~2.59% |
4.11% | 5.61% |
| 4.31% (최초 5년) 기간별 고정금리 |
0.02% ~1.02% |
4.33% | 5.33% |
- 대출금리 산출식: 기준금리 + 가산금리
상환방법
- 원금균등 분할상환, 원리금균등 분할상환 중 선택
- 원금균등 분할상환 : 대출금액을 대출기간 개월수(거치기간이 있는 경우 거치 후 잔여 대출기간 개월수)로 균등하게 나누어 산정한 분할상환금과 이자를 매월 납부
- 원리금균등 분할상환 : 대출금액과 이자금액의 합계액을 대출기간 개월수(거치기간이 있는 경우 거치 후 잔여 대출기간 개월수)로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금을 매월 납부
4. 삼성화재 아파트 담보대출
대출대상
- 본인 소유(구입예정 포함)의 주거용 주택 보유자
- 공동명의 또는 제3자가 소유한 담보는 개별상담 후 대출가능 여부 판단
대상 주택
- KB 아파트시세 조회 화면에서 가격 자료가 제공 되는 아파트 및 가격 확인이 가능한 주거용 주택
- 주거용 주택 : 아파트, 주택, 주거용 오피스텔
대출한도
- 담보물건 시세의 최대 70% 한도 내(감독규정에 따라 상이함)
- 일부 지역은 최대 30%까지 감액비율이 조정
대출기간
- 아파트, 주택 : 최장 40년 내 선택 가능
- 주거용 오피스텔: 3년, 5년 중 선택 가능
금리
- 5년 고정, 만기 고정, 6개월 변동 중 선택 가능
- 5년 고정 : 최초5년 고정후, 6개월단위 변동(국고채3년) : 연 5.58% ~ 6.78%
- 만기 고정 : 대출실행시 금리가 만기까지 고정(국고채3년) : 연 6.00% ~ 7.05%
- 6개월 변동 : 6개월 단위 금리 변동(신규/신잔액 COFIX금리) : 연 5.77% ~ 6.87%
상환방법
- 대출 기간 내 분할상환방식 선택 (거치기간은 최대 3년)
- 원리금균등 상환
- 원금균등 상환
- 단, 주거용 오피스텔은 만기일시상환
5. 동원제일저축은행 아파트 담보대출
대출대상
- 아파트 소유 또는 매수한 개인 및 개인사업자, 법인
- 소득증빙이 가능한 만19세 이상 고객
- NICE 개인신용평점 600점 이상
대출한도
- KB시세 일반가의 최대 90%
- 개인 : KB시세 일반가 최대 70%
- 사업자 : 90%
대출기간
- 1년 ~ 최장 5년까지
금리
- 연5.00% ~ 연15.00%
상환방법
- 만기일시상환, 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환
6. DGB대구은행 DGB HYBRID 모기지론
대출대상
- 본인, 배우자 또는 직계가족명의의 주택을 담보로 제공하는 개인
대상 주택
- KB 아파트시세 조회 화면에서 가격 자료가 제공 되는 아파트 및 가격 확인이 가능한 주거용 주택
- 주거용 주택 : 아파트, 주택, 주거용 오피스텔
대출한도
- 지역별 LTV제한 비율에 따른 차등 적용
- 최대적용가능 LTV : 투기지역 40% / 투기과열지구 40% / 조정대상지역 50% / 일반지역 70%
- 단, 세대별 주택담보대출 보유수, 서민∙실수요자 요건 충족 여부, 주택의 소재지역, 소득금액, 본인거주여부등에 따라 달리 적용될 수 있습니다.
대출기간
- 10년~30년
상환방법
- 원(리)금균등분할상환 : 대출원(리)금은 약정된 분할상환납입일에 균등분할상환하고 이자는 대출원금 상환 시 납부
부결사유
- 한국신용정보원 신용정보관리대상자
- 대구은행에 연체(대출, 신용카드 등)를 보유하고 있는 경우
- 금융기관 신용관리대상자 등 당행 내규에 의하여 취급이 불가한 경우
7. OSB저축은행 오비즈론
대출대상
- 개인사업자 및 법인사업자
- 신용평점 500점 이상 (NICE 기준)
대상 주택
- KB 아파트시세 조회 화면에서 가격 자료가 제공 되는 아파트 및 가격 확인이 가능한 주거용 주택
- 주거용 주택 : 아파트, 주택, 주거용 오피스텔
대출한도
- 최저 1천만원, 최대 30억원 (LTV: 99% 이내)
대출기간
- 5년 (최장 30년간 연장 가능)
금리
- 7.8%~19.9%
상환방법
- 만기일시상환, 부분상환 (매월 이자부과)
이글에서 다루지 못한 금융사는 차 후, 다시 한번 정리를 통해 안내해 드리도록 하겠습니다. 어떠한 목적으로 이용을 원하느냐에 따라 선택은 달라 질 수 있습니다. LTV에 충분한 여유가 있다면 1금융권 부터 천천히 확인해 보는것이 좋습니다.
주담대의 특성상 짧은 기간동안 상환을 고려하시는 분들의 비중은 그다지 많지 않습니다. 그만큼 가능한 시간적 여유를 가지고 여러곳을 비교해 보시고, 신중하게 결정하셨으면 합니다.
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