주택담보대출 상담 시 반드시 물어봐야 할 질문 10가지 리스트. 주택담보대출을 처음 상담 받는다면 많은 궁금증과 걱정이 있을 수 있습니다. 주택담보대출은 큰 금액이 오가는 거래이며, 장기적으로 적지 않은 영향을 미칠 수 있기 때문에 올바른 선택이 중요합니다.
따라서, 상담 시에는 철저한 준비가 필요합니다. 이 글에서는 주택담보대출 상담 시 반드시 물어봐야 할 중요한 질문들을 정리하여, 최선의 결정을 내릴 수 있도록 도와드리겠습니다.
1. 한도는 어떻게 결정되나요?
주택담보대출 한도는 주택의 감정가와 본인의 소득에 따라 결정됩니다. 받을 수 있는 최대 금액이 얼마인지 확인하는 것이 중요합니다. 은행마다 한도가 다를 수 있기 때문에 여러 은행에서 상담을 받아 비교하는 것이 좋습니다. 일반적으로 1금융권은 LTV 30 ~ 70%, 2금융권은 70% ~ 90% 범위내로 차이가 있습니다.
이밖에 주택담보의 경우 한도를 사용하는데 있어 소득에 대한 DSR이 문제가 되기도 합니다. DSR 규제를 받지 않고 이용 할 수 있는 금융상품으로 우회를 하거나 규정 이내에서 자금을 활용해야 합니다.
2. 이자율은 어떻게 책정되나요?
주택담보대출 이자율은 중요한 요소 중 하나입니다. 고정금리와 변동금리 중 어떤 것을 선택할지 고민이 필요하며, 이자율이 어떻게 책정되는지, 향후 금리 변동 가능성에 대해 상담 시 물어보는 것이 좋습니다. 또한, 감면을 받을 수 있는 조건은 어떻게 되는지, 일정 기간 동안 이자율이 변동되지 않는 상품이 있는지도 확인해야 합니다.
추가자금을 알아보고 있다면 현재 사용하고 있는 주택담보를 갈아타기 또는 대환을 했을때와 부족한 금액만 이용을 했을 때 어떤 차이가 있는지 매달 상환 금액을 비교해 보는것도 좋습니다.
3. 상환 기간과 방식은 어떻게 되나요?
상환 기간은 대출을 갚아나가는 기간을 의미하며, 일반적으로 10년에서 30년까지 다양합니다. 상환 방식에는 원금 균등 상환, 원리금 균등 상환 등이 있으며, 각 방식의 장단점에 대해 자세히 알아보는 것이 필요합니다. 상환 기간에 따라 월 상환액이 달라지므로, 본인의 재정 상황에 맞는 상환 계획을 세우는 것이 중요합니다.
4. 중도상환수수료는 얼마인가요?
자금 여유가 생겨 중도상환을 하고 싶을 경우, 중도상환수수료가 부과될 수 있습니다. 중도상환수수료는 대출 잔액과 상환 시점에 따라 달라질 수 있으며, 수수료가 없거나 낮은 상품을 선택하는 것이 좋습니다. 이에 상담 시 명확히 확인해야 합니다.
일반적으로는 3년이 지난 시점부터 대부분의 금융기관에서는 비용이 발생하지 않습니다. 하지만 그 전에 여유가 있어 원금을 일부라도 갚으려고 할 때 입니다. 매년 원금의 10% 또는 20% 까지는 중도상환수수료가 없거나 기타 세부적인 내용들을 비교해 보고 같은 금리라면 이 부분에서 우대를 받을 수 있는 상품을 선택해야 합니다.
5. 추가 비용이 발생하나요?
진행을 하면서 발생할 수 있는 추가 비용에는 실행 수수료, 감정비용, 보험료 등이 있습니다. 이러한 비용들이 얼마나 발생하는지, 대출 금액에 포함되는지 여부를 상담 시 꼭 물어보아야 합니다. 예기치 못한 비용이 발생하지 않도록 주의하는 것이 중요합니다.
6. 신용도에 따른 대출 조건은 어떻게 되나요?
신용도는 대출 이자율과 한도에 큰 영향을 미칩니다. 본인의 신용도에 따라 어떤 대출 조건이 적용될 수 있는지, 신용도가 낮을 경우 대출이 어려운지 등을 상담 시 물어보는 것이 필요합니다. 또한, 신용도를 향상시킬 수 있는 방법에 대해서도 상담을 통해 알아보는 것이 좋습니다.
7. 원리금 상환 유예가 가능한가요?
경제 상황이 변동될 수 있기 때문에, 상환 기간 동안 일시적으로 원리금 상환을 유예할 수 있는지에 대해 물어보는 것이 중요합니다. 예를 들어, 실직, 사고 등으로 인해 일정 기간 동안 상환이 어려워질 경우, 유예 기간을 설정할 수 있는지 확인해야 합니다.
최근에는 추가자금에 해당하는 후순위 또는 생활안정자금의 경우 처음 개설하는 당시에 마이너스통장 용도로 만들어두는 비율도 증가하고 있습니다. 자금이 필요할때마다 금융기관의 도움을 받기 보다 한도를 만들어두고 사용한 만큼만 이자 비용을 지출하면 문제가 없다는 이점으로 자영업자가 사업자금의 형태로 알아볼 때 활용되는 방식이기도 합니다.
8. 실행까지의 기간은 얼마나 걸리나요?
상담부터 실행까지의 기간은 은행마다 다를 수 있습니다. 주택 구매 시점에 맞춰 실행이 이루어질 수 있는지, 어떤 절차가 필요한지, 필요한 서류는 무엇인지 등을 미리 파악해두는 것이 좋습니다. 대출 실행 기간이 너무 길어지면 주택 구매에 차질이 생길 수 있으므로 이 부분을 꼭 확인해야 합니다.
9. 대출 상품 변경이 가능한가요?
대출을 받은 후에도 상황에 따라 대출 상품을 변경하고 싶을 때가 있을 수 있습니다. 이런 경우 대출 상품을 변경할 수 있는지, 변경 시 조건이 어떻게 되는지에 대해 상담 시 물어보아야 합니다. 또한, 재대출(리파이낸싱) 조건에 대해서도 알아보는 것이 좋습니다.
10. 상환 계획을 어떻게 세워야 하나요?
마지막으로, 본인의 재정 상황에 맞는 상환 계획을 세우는 것이 중요합니다. 상담사에게 상환 계획에 대한 조언을 구하고, 여러 가지 상황들을 고려해 월 상환액을 설정하는 것이 필요합니다.
이와 같은 절차들을 꼼꼼하게 체크한다면 급할 때 사용을 하거나 주택구입 또는 생활안정자금의 형태로 사용한다 하더라도 정확한 기준을 알고 있기 때문에 연체에 대한 부담을 조금이나마 줄일 수 있습니다.
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